Investir dans des matières premières numériques et des instruments financiers peut être utile pour élargir votre portefeuille d’investissement. Surtout, investir dans l’or numérique est une option très avantageuse !
L’or a toujours été un choix d’investissement incontournable pour les Indiens. Alors qu’investir dans l’or physique, comme les pièces/barres d’or ou les bijoux, nécessite une somme d’argent forfaitaire, l’or numérique est une délivrance pour ceux qui veulent investir dans l’or en petits paiements.
Bien que l’achat d’or physique sous forme de bijoux soit toujours la préférence des Indiens, un article de Fortune India indique que l’investissement dans l’or numérique en Inde a été multiplié par huit depuis 2020.
Si l’or numérique est un concept naissant pour vous et que vous n’êtes pas sûr de ses avantages et des risques qu’il comporte, cet article vous aidera à mieux comprendre l’or numérique.
Qu’est-ce que l’or numérique ?
L’or numérique investit / achète la forme virtuelle d’or sans avoir à les détenir physiquement sous notre sécurité. Au lieu de cela, l’or numérique sera stocké en toute sécurité dans des coffres-forts numériques assurés par les vendeurs sous la propriété des acheteurs.
Vous pouvez acheter de l’or numérique en ligne à partir de diverses applications d’investissement et de portefeuille numériques. Et la valeur d’achat minimale commence à partir d’une roupie. De plus, tout l’or numérique est de 24 carats, 100 % pur et certifié par le gouvernement. Ainsi, avec l’or numérique, il n’y a aucune chance de fraude ou d’impureté.
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L’or numérique est également très liquide. Vous pouvez facilement l’acheter ou le vendre n’importe où et n’importe quand. Il n’y a pas de période minimale de blocage. Vous pouvez choisir de le vendre ou de le racheter en totalité ou en partie à tout moment. Si vous décidez d’échanger l’or numérique sous forme physique, vous pouvez demander au vendeur de le convertir en pièces/biscuits d’or physiques et de le faire livrer à votre porte. De plus, vous pouvez utiliser l’or numérique acheté comme garantie pour des prêts en ligne.
L’or numérique est-il un produit financier ?
Non, l’or numérique n’est ni un dépôt ni un produit financier. Il s’agit simplement d’un outil pour acheter et vendre la forme d’or la plus pure sous forme numérique au prix du marché à la date de la transaction. Par exemple, si vous achetez aujourd’hui 10 g d’or numérique au prix du marché en vigueur auprès d’une société de portefeuille numérique, la société allouera les mêmes 10 g d’or physique sous votre nom qui sont stockés dans son coffre-fort certifié.
Chaque fois que vous souhaitez convertir votre or sous forme physique, vous pouvez demander au vendeur de convertir votre stock d’or numérique en pièces, lingots ou bijoux physiques et de vous le faire livrer. Vous devrez payer les frais de fabrication en conséquence. Ou bien, si vous souhaitez liquider votre or numérique, vous pouvez le revendre au vendeur et récupérer votre argent selon les prix du marché.
L’investissement dans l’or numérique en Inde est-il sûr ?
En Inde, acheter et investir dans de l’or numérique est légal et approuvé par le gouvernement. L’Inde compte trois sociétés de stockage d’or numérique approuvées par le gouvernement – a) Augmount Goldtech, b) MMTC-PAMP India (une joint-venture entre MMTc appartenant au gouvernement et la société suisse MKS PAMP) et c) SafeGold – Digital Gold India.
Seules ces trois sociétés déclarées ont le droit de vendre ou d’acheter légalement de l’or numérique. Les portails d’investissement en ligne et les portefeuilles numériques tels que Spare8, Paytm, Groww, Gpay et d’autres bijoutiers proposant le commerce numérique de l’or sont liés à l’une de ces sociétés.
Mais l’or numérique est encore un concept en développement en Inde, et le gouvernement travaille à sa réglementation. Actuellement, il ne relève de la compétence d’aucun régulateur du secteur financier, de sorte que l’or numérique se trouve dans une zone grise réglementaire car il n’y a aucune autorité pour surveiller le processus de vente, de sécurisation, de stockage et de gestion des ventes d’or numérique.
Et pour cette raison, l’investissement dans l’or numérique en Inde comporte également des risques, comme les fonds communs de placement. Le risque peut être évité si vous pouvez vérifier minutieusement l’intégrité, la crédibilité, la réputation et le modèle commercial du fournisseur d’or numérique, puis investir.
Diverses formes d’investissement dans l’or numérique en Inde !
1) Applications d’investissement et de portefeuille
Les entreprises Fintech faisant la promotion des investissements numériques et des portefeuilles via leurs applications telles que Spare8, Google Pay, Paytm ou Groww vendent également de l’or numérique en Inde.
2) Bijoutiers
Des bijoutiers de renom en Inde comme Tanishq, Kalyan Jewellers et PC Jeweller du groupe Tata vendent de l’or numérique sur leurs sites Web ou parfois par le biais de liens avec des plateformes d’or numérique.
3) Fonds négociés en bourse d’or – ETF
Comme les actions ordinaires cotées en BSC et NSC, vous pouvez également facilement acheter et vendre de l’or en bourse, et ces fonds ont de l’or comme actif sous-jacent. Quelques exemples d’ETF sur l’or en Inde sont le fonds négocié en bourse sur l’or UTI, l’ETF sur l’or Axis et le fonds négocié en bourse sur l’or Religare.
4) Fonds communs de placement en or
De nombreuses maisons de courtage permettent aux investisseurs d’investir dans des ETF aurifères à intervalles réguliers. Comme tout autre programme SIP, vous pouvez finaliser et spécifier le nombre d’unités d’or que vous souhaitez acheter à chaque transaction à intervalles réguliers.
5) Acheter des obligations souveraines en or (SBG)
En 2015, le gouvernement indien a lancé l’offre d’obligations souveraines en or via RBI. Les SBG peuvent être achetés auprès de banques nationalisées, privées et étrangères, de bureaux de poste sélectionnés et de la Stock Holding Corporation of India Ltd. (SHCIL). Ces SGB s’accompagnent d’une appréciation du prix de 2,5 % de rendement, et le rendement est fiscalement avantageux.
L’or numérique est-il une meilleure option d’investissement ?
La principale différence entre l’achat d’or numérique et l’or physique est qu’avec l’or numérique, vous n’avez pas à vous soucier de la sécurité et du stockage de l’or. Vous n’avez pas non plus besoin de payer de loyer ou de frais pour les casiers de sécurité.
Et si vous êtes un acheteur régulier d’or physique sous forme de bijoux, vous savez que la pureté de l’or va parfois jusqu’à 22 carats ou moins, et de plus, vous devez payer des frais de fabrication et de gaspillage. Mais avec l’or numérique, vous n’avez pas à vous soucier de ces problèmes. Il n’y aura pas non plus de gaspillage lourd et de charges ni de tension sur la pureté de l’or.
En raison de sa commodité et de sa flexibilité, l’investissement dans l’or numérique est devenu extrêmement populaire en Inde. L’introduction d’applications numériques d’investissement dans l’or a permis aux investisseurs d’acheter et de vendre de l’or sans se soucier des problèmes de stockage ou de sécurité.
Donc, définitivement, l’or numérique est meilleur que l’or physique. En outre, parmi les différents types d’or numérique mentionnés ci-dessus, vous pouvez essayer à la fois l’or numérique et l’or papier si vous essayez de créer un portefeuille dynamique. Mais, comparé à l’or papier, l’or numérique, en raison de ses caractéristiques de rachat, semble meilleur pour les investisseurs à court terme et minimum.
En plus de tout, l’or numérique est l’option la plus simple et la meilleure pour vous si vous commencez à définir votre portefeuille d’investissement.
Qui devrait acheter de l’or numérique ?
Toute personne légalement autorisée à effectuer des transactions financières peut commencer à investir dans l’or numérique. Si vous êtes étudiant et que vous avez des économies d’argent de poche, vous pouvez investir dans l’or numérique et le laisser s’apprécier. De plus, les personnes qui n’ont pas les moyens d’acheter de l’or sous forme physique, car cela nécessite de l’argent forfaitaire, peuvent acheter de l’or numérique.
Les personnes qui accumulent et économisent de l’argent pour acheter de l’or physique à l’avenir peuvent investir ce montant dans de l’or numérique chaque fois qu’elles ont de l’argent supplémentaire entre leurs mains et les convertir en or physique quand elles le souhaitent.
L’or numérique et la fiscalité en Inde !
Il est important de comprendre l’imposition applicable avant de choisir d’investir. Le système fiscal indien traite la propriété d’or numérique de la même manière que la propriété d’or physique. Si vous détenez de l’or numérique sous votre propriété depuis moins de 36 mois, aucune taxe ne sera prélevée directement. Si le propriétaire dépasse 36 mois, vous devrez payer une taxe de 20% sur les retours ainsi que des surtaxes et des taxes. La période de détention de votre or numérique a déterminé les taxes que vous devez payer.
Démystifier les idées fausses sur l’or numérique !
- L’or numérique est une certification papier de la propriété de l’or – C’est le mythe le plus courant que vous pourriez entendre à propos des investissements dans l’or numérique. Ce n’est pas vrai. Chaque unité d’or numérique que vous achetez en ligne est stockée dans un coffre-fort sécurisé et assuré associé au vendeur. Vous pouvez facilement le rendre accessible en le transformant en or physique et en le faisant livrer chez vous.
- Il a un processus de documentation long et complet – Comme toute autre expérience d’achat en ligne, l’achat d’or numérique est également un processus simple et rapide. Vous avez besoin d’un téléphone, d’une connexion Internet active et d’un compte bancaire ou UPI pour effectuer un achat d’or numérique. Après avoir soigneusement vérifié le portail, vous avez choisi d’acheter de l’or numérique, vous pouvez effectuer un paiement et devenir propriétaire de l’or numérique, comme si vous achetiez de l’or physique dans les magasins.
Principales raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’investir dans l’or numérique !
1) Investissement en petites sommes
On n’a plus besoin d’une somme considérable pour acheter de l’or. Vous pouvez même commencer à investir dans l’or numérique avec une roupie.
2) Achetez ou vendez n’importe quand et n’importe où
L’or numérique peut être acheté ou vendu n’importe où depuis l’Inde à tout moment. Chaque fois que vous avez de l’argent à investir, vous pouvez facilement investir, et lorsque vous avez besoin d’argent, vous pouvez vendre l’or et le liquider. Il n’y a pas de période de détention minimale; avec la plupart des fournisseurs, vous n’avez pas à payer de frais supplémentaires pour acheter ou vendre l’or numériquement.
3) Investissement sécurisé
Investir dans l’or numérique est l’ option d’investissement la plus sécurisée . Contrairement à tous les autres fonds communs de placement, il n’y a pas de souci de dépréciation de la valeur. Le taux de l’or s’apprécie toujours et augmente régulièrement. Et aussi, contrairement à l’or physique, vous n’avez pas à supporter le fardeau de sécuriser l’or physique dans votre maison ou dans les casiers de la banque en toute sécurité. Les fournisseurs d’or numérique sécuriseront votre or dans un coffre-fort de sécurité autorisé par le gouvernement et ne factureront pas de frais de maintenance ni de loyer comme le font les casiers bancaires.
4) Authenticité
Parfois, lorsque nous achetons des bijoux en or, il y a une chance de se faire piéger par le vendeur et d’acheter de l’or inférieur à 22K, ce qui fait baisser la valeur de l’or. Mais avec l’or numérique, cela ne peut jamais être un problème. Ils sont purs 24K et sont livrés avec une pureté de 100 %.
Risques liés aux investissements dans l’or numérique que vous devez connaître !
Comme toute autre option d’investissement, l’or numérique a aussi ses inconvénients et ses risques. Vous devez connaître quelques risques avant d’investir dans l’or numérique.
- Comme mentionné précédemment dans l’article, il n’y a pas de véritable organisme de réglementation pour surveiller le secteur de l’or numérique en Inde.
- Bien que les fournisseurs d’or numérique ne demandent pas de frais supplémentaires pour l’achat ou la vente d’or, vous ne pouvez pas ignorer la TPS. Il y a une charge de TPS de 3% sur l’achat et la vente d’or numérique.
- Lorsque vous échangez votre or numérique sous forme physique et que vous souhaitez qu’il soit livré à votre porte, les vendeurs peuvent demander des frais de fabrication et de livraison.
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