Les meilleurs moyens d’investir sur les marchés étrangers
Avec la pression fiscale qui reflète en France depuis quelques années, nombreux sont les épargnants qui entrevoient d’investir à l’étranger. Devons nous attendre des jours meilleurs et espérer une réglementation fiscale moins oppressante ?
La France classée championne d’Europe des impositions et taxes, d’après le rapport de l’INSEE, le taux de prélèvements obligatoires vient de dépasser la barre des 45%.
COURAGE, FUYONS !
Investir à l’étranger devient un comportement compréhensible et légitime pour l’épargnant modèle français.
L’investissement international peut être une entreprise difficile, allant des barrières linguistiques aux conversions de devises, en passant par la réglementation.
Cependant, dans le même temps, la plupart des conseillers financiers recommandent de conserver au moins certaines actions étrangères dans un portefeuille diversifié. Heureusement, il existe plusieurs moyens simples d’investir sur les marchés étrangers sans choisir une nouvelle langue ou échanger des dollars en euros!
Voici comment diversifier votre portefeuille avec des actions et des fonds négociés aux États-Unis, ainsi que quelques éléments importants à prendre en compte pour bien le faire.
Diversifiez facilement vos activités à l’étranger grâce aux fonds communs de placement
Le moyen le plus simple et le plus courant d’investir sur les marchés étrangers consiste à acheter des fonds négociés en bourse ou des fonds communs de placement contenant un panier d’actions et d’obligations internationales.
Avec des avoirs étrangers dans divers secteurs et pays, ces deux types de fonds offrent aux investisseurs une composante étrangère rapide et très diversifiée dans leur portefeuille en une seule transaction facile.
Les investisseurs peuvent également choisir entre différents types de fonds communs de placement, notamment:
- Les fonds internationaux investissent largement dans de nombreux pays autres que les États-Unis
- Les fonds régionaux investissent dans des régions spécifiques, telles que l’Europe, l’Asie ou le Moyen-Orient.
- Les Country Funds investissent dans des pays spécifiques, tels que l’Espagne ou la Russie.
- Les fonds sectoriels investissent dans des secteurs particuliers de plusieurs pays, tels que l’or ou l’énergie.
Comment trouver le meilleur fonds pour votre portefeuille
Alors, quel type de fonds vous convient le mieux ?
En fin de compte, la réponse à cette question dépend des objectifs de placement et de l’appétit pour le risque de chaque personne. En général, les fonds communs de placement sont gérés activement par des investisseurs professionnels tandis que les actions cotées en bourse sont gérés de manière passive avec des avoirs basés sur un indice préexistant. En conséquence, les fonds communs de placement ont tendance à être plus coûteux que leurs homologues à gestion passive.
Une fois le bon type de fonds sélectionné, l’étape suivante consiste à déterminer où investir dans le monde. La majorité des conseillers financiers recommandent aux investisseurs plus jeunes de rechercher des fonds plus risqués pouvant potentiellement générer un rendement supérieur, tandis que les investisseurs plus âgés recherchent des fonds moins risqués offrant plus de stabilité. Cela se traduit souvent par une plus grande exposition aux marchés émergents pour les investisseurs plus jeunes et une exposition aux marchés développés pour les investisseurs plus âgés.
Les FNB ou ETF
Les Fonds Négociés en Bourse (en anglais ETF) sont des fonds d’investissement cotés qui présentent la particularité d’être cotés en bourse. Ils sont plus connus par l’appellation ETF. Ils se caractérisent principalement par le fait que l’objectif principal de leur politique d’investissement est de reproduire un indice d’ actions ou de titres à revenu fixe spécifique et que leurs actions sont admises à la négociation sur des bourses de valeurs.
Étant donné que les fonds négociés en bourse n’utilisent pas d’analystes financiers, leurs frais d’administration (entrée, gestion, sortie) sont minimes (0,1 % à 0,9 % par année) comparativement aux frais des fonds de placement (1 % à 5 % par année).
Mais, ne faudrait-il pas choisir de payer plus et gagner encore plus ?
Enfin, il est plus facile de trouver des fonds communs de placement spécifiques en utilisant des outils en ligne gratuits tels que Yahoo indices mondiaux. En fait, les investisseurs devraient rechercher des fonds à faible coût et à rendement élevé qui répondent à leurs objectifs de placement et à leur appréhension pour le risque.
Pour le marché américain, il existe des actions individuelles ADR.
Les investisseurs qui préfèrent une approche pratique peuvent facilement acheter de nombreuses actions étrangères et individuelles en utilisant des ADR ( American Depository Receipts ), titres échangés aux États-Unis qui représentent la propriété d’actions de sociétés étrangères. Étant donné qu’ils sont libellés en dollars et négociés à la NYSE, au NASDAQ ou à l’AMEX, les ADR ne nécessitent aucune conversion de devise complexe ni transaction de change.
Remarque importante : lorsqu’un achat ou une vente d’ADR est vendu en dollars américains, tous les dividendes versés seront libellés dans la devise étrangère, puis convertis en dollars américains au moment de la distribution. En conséquence, il peut exister un risque de change lié à ces situations.
Pour conclure, cette magnifique phrase de Warren E. Buffet dans la lettre adressée aux actionnaires de Berkshire Hathaway
IL EST INSENSE DE RISQUER CE QUE VOUS AVEZ ET CE DONT VOUS AVEZ BESOIN POUR OBTENIR CE DONT VOUS N’AVEZ PAS BESOIN.
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