Le compte à terme (CAT). Les expatriés cherchent souvent des solutions pour faire fructifier leur épargne tout en tenant compte des spécificités liées à leur statut de non-résident fiscal. Parmi les diverses options, les comptes à terme (CAT) se distinguent comme des placements sécurisés offrant une rémunération fixe sur une période déterminée. Cependant, leur accessibilité et leur pertinence pour les expatriés dépendent de plusieurs facteurs.
Comprendre le compte à terme
Le compte à terme est un produit d’épargne où les fonds sont bloqués pendant une durée convenue, généralement entre un mois et cinq ans. En contrepartie de cette immobilisation, la banque offre un taux d’intérêt fixe, connu dès la souscription. À l’échéance, le capital initial, augmenté des intérêts, est restitué à l’épargnant. Ce type de placement est apprécié pour sa sécurité et la prévisibilité des rendements.
Accessibilité des CAT pour les expatriés
La possibilité pour un expatrié d’ouvrir ou de conserver un compte à terme en France dépend de la politique de chaque établissement financier. Certaines banques françaises permettent aux non-résidents de souscrire à des CAT, tandis que d’autres l’interdisent. Il est donc essentiel de se renseigner auprès de sa banque sur les conditions spécifiques applicables aux expatriés.
Fiscalité applicable au compte à terme (CAT)
La fiscalité des intérêts générés par un CAT varie selon la résidence fiscale de l’épargnant. Par exemple, en France, les intérêts restent soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Toutefois, pour les non-résidents, ils peuvent obtenir une exonération d’impôt pour les intérêts. Cependant ils resteront imposables dans leur pays de résidence. Par ce fait, il faut s’efforcer de comprendre les conventions fiscales entre la France et le pays de résidence pour éviter une double imposition.
Alternatives au compte à terme
Outre les CAT, d’autres placements peuvent s’envisager par les expatriés :
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Assurance-vie française : Ce produit offre une grande flexibilité et des avantages fiscaux intéressants, même pour les non-résidents. Il permet d’accéder à une variété de supports d’investissement adaptés aux différents profils d’épargnants.
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Assurance-vie luxembourgeoise : Réputée pour sa neutralité fiscale et sa protection accrue des investisseurs, cette option est particulièrement prisée des expatriés. Elle offre une large gamme de supports d’investissement et une grande flexibilité en matière de gestion.
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Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Les expatriés peuvent conserver leur PEA ouvert avant leur départ, sauf s’ils s’installent dans un État ou Territoire Non Coopératif (ETNC). Toutefois, l’ouverture d’un nouveau PEA est réservée aux résidents fiscaux français.
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SCPI internationales : Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe. Les SCPI internationales offrent une diversification géographique intéressante pour les expatriés.
Considérations pratiques
Avant de souscrire à un compte à terme ou tout autre placement, nous vous recommandons de :
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Analyser les besoins financiers : Déterminer la durée pendant laquelle les fonds peuvent rester immobilisés sans impacter la liquidité nécessaire.
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Comparer les offres : Les taux d’intérêt et les conditions varient selon les établissements. Une comparaison attentive permet d’optimiser le rendement.
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Consulter un conseiller en gestion de patrimoine : Un professionnel peut aider à adapter les placements à la situation spécifique de l’expatrié, en tenant compte des aspects fiscaux et juridiques.
Voir aussi: Expatriés et perspectives financières, comment transformer l’avenir de votre portefeuille
Pour résumer, un compte à terme constitue une option de placement sécurisée pour les expatriés. Il est essentiel d’évaluer cette option en fonction de ses objectifs financiers, de sa situation personnelle et des alternatives disponibles. Une approche éclairée et personnalisée permettra de tirer le meilleur parti des opportunités d’investissement tout en minimisant les risques.
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