Comme le clame Warren Buffet, les intérêts composés demeurent sans doute l’élément le plus important de la création de richesse. Toutefois, ils peuvent également être l’un des meilleurs moyens de ruiner vos finances.
Si vous investissez actuellement ou envisagez d’investir, il est très utile que vous vous familiarisez avec les effets étonnants de la capitalisation.
Qu’est-ce que l’intérêt composé ?
Si vous adoptez une stratégie d’investissement fortement axée sur les intérêts composés, vous verrez de nombreux exemples d’autres investisseurs où leur capital a doublé en un temps considérable.
Le fait de devoir payer des intérêts composés peut entraîner une spirale incontrôlable de la dette. Tous les intérêts représentent un pourcentage facturé ou gagné par une somme d’argent forfaitaire. L’intérêt composé est une sorte d’intérêt basé sur l’addition du capital initial. Plus précisément, le montant initial investi ou emprunté plus les intérêts accumulés des périodes précédentes. La plupart des gens ne pensent à l’intérêt qu’en termes de taux élevé ou bas.
Calculer l’intérêt composé
Imaginez gagner 10% d’intérêt par an sur votre investissement. Combien d’années vous faudrait-il pour doubler ce montant ? Si vous y réfléchissez rapidement, il n’est pas surprenant de conclure que cela prendra dix ans.
10 %, multiplié par 10 (nombre d’années), c’est le double, n’est-ce pas ?
Non, le montant dont vous disposez avec un intérêt annuel de 10 % après 10 ans a certainement plus que doublé. Le doublement de votre investissement initial est déjà réalisé au bout de 7 à 8 ans.
La raison pour laquelle votre investissement doublera déjà en 7 à 8 ans au lieu de 10 est due à la puissance des intérêts composés.
Vous recevrez non seulement un retour sur votre investissement initial, mais également sur les intérêts des années précédentes qui ont été ajoutés à votre investissement.
Règle de 72 dans les intérêts composés
D’une manière ou d’une autre, ce phénomène ne semble pas naturel lorsque vous le voyez pour la première fois et que vous souhaitez vous-même investir dans des actions. Il peut parfois être difficile de prévoir quand un montant doublera. Pour vous aider un peu mieux avec cela, vous pouvez utiliser la règle de 72 pour faire une estimation.
Cela fonctionne comme ceci :
La règle de 72 est une méthode d’estimation du temps qu’il faudra pour que l’argent double à un taux d’intérêt donné.
Prenons un exemple pour voir la meilleure façon de souligner cela :
Disons que vous avez 1 000 € et que vous voulez savoir combien de temps il vous faudra pour obtenir 2 000 € à un taux d’intérêt de 4,5 %.
En utilisant la règle de 72, vous pouvez estimer que cela prendra 16 ans.
Prenons simplement 72 et divisons-le par l’intérêt. Vous pouvez essayer vous-même avec n’importe quel montant tant que vous divisez les 72 par votre intérêt annuel.
Pour mieux comprendre, vous avez placé 100 € dans un compte d’épargne, et il rapporte des intérêts à un taux de 10 %, composé annuellement.
À la fin de la première année, vous aurez 110 € (100 €en capital + 10 € en intérêts). À la fin de la deuxième année, vous aurez 121 € (110 en principal + 11 en intérêts). À la fin de la troisième année, vous auriez 133,10 € (121 en principal + 12,10 en intérêts). Etc.
Ainsi, les intérêts composés font croître le principal de manière exponentielle. Ce qui signifie qu’à mesure que les intérêts s’accumulent et que la quantité d’argent augmente, le taux de croissance s’accélère.
Alors, quelle stratégie appliquer pour bénéficier des intérêts composés?
Tout d’abord, quelles actions correspondent à une telle stratégie ? Ce que de nombreux investisseurs recherchent dans ce mécanisme, ce sont des actions de sociétés cotées en bourse « ennuyeuses » et stables. Lorsque ces entreprises parviennent à augmenter leur dividende annuellement pendant 25 ans, elles sont comptées parmi les aristocrates du dividende.
Investir à l’étranger avec la même tactique
Investir à l’étranger est facile via la bourse. Vous pouvez investir directement à l’étranger en achetant des actions de sociétés étrangères, mais vous pouvez également investir indirectement à l’étranger en achetant des ETF diversifiés à l’international.
Économies en croissance
Grâce aux investissements étrangers, vous pouvez profiter de la croissance des marchés internationaux. De nombreuses économies émergentes se trouvent de l’autre côté de la frontière. Si vous investissez dans de telles entreprises, vous pouvez réaliser une croissance relativement plus importante qu’en France.
Par exemple, les ETF
Les ETF, Exchange Traded Funds ou, en français, fonds indiciels cotés en Bourse, s’utilisent depuis les années 1990 par les investisseurs institutionnels. Par exemple, les banques privées, les caisses de pension et les organismes publics. Depuis quelques années, ils suscitent un engouement croissant auprès des investisseurs privés. Aujourd’hui, le capital investi dans les ETF au niveau mondial est de 7,86 trillions de dollars. C’est presque cinq fois plus qu’il y a dix ans.
Auteur/Autrice
