La Banque d’Angleterre cherche à contenir l’inflation car elle devrait augmenter dans les mois à venir, dépassant 10 % cette année, le chiffre le plus élevé depuis 1982. Pour aider à atténuer l’inflation, les taux d’intérêt ont augmenté à 2,25 %, marquant le début d’une période de récession.
Actuellement, les taux d’intérêt extrêmement bas ont rendu les emprunts hypothécaires moins chers, gonflant la bulle immobilière et rendant l’accession à la propriété difficile pour les locataires à travers le Royaume-Uni.
Les primo-accédants, les particuliers qui cherchent à déménager ou à vendre une propriété et les investisseurs immobiliers, cherchent tous des réponses quant à l’impact que cela aura sur eux et si des taux d’intérêt plus élevés contribueront à ralentir le marché immobilier du pays.
Inflation et taux d’intérêts : quelles conséquences pour l’immobilier en Angleterre ?
Les experts débattent pour savoir si les taux d’intérêt resteront à 2,25 %. La Banque d’Angleterre a toujours utilisé des taux d’intérêt plus élevés comme un outil macroéconomique efficace pour gérer l’inflation. Par conséquent, avec une inflation de 8,6 % et qui devrait atteindre 10 %, certains experts affirment que les taux d’intérêt devront augmenter jusqu’à 5 % pour gérer notre inflation actuelle.
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D’autre part, d’autres experts affirment que les taux d’intérêt pourraient augmenter mais pas jusqu’à 5 % et resteront bas pendant un certain temps. Ils prétendent que c’est parce que le gouvernement a emprunté de l’argent pendant la pandémie, ce qui a contribué à la dette nationale du pays. Par conséquent, si les taux d’intérêt augmentent, cela peut arriver à un point où le gouvernement ne peut pas se permettre de payer les intérêts parce que la dette est trop importante. En conséquence, certains experts prévoient une augmentation des taux d’intérêt, mais seulement de manière marginale.
Ce qu’impliquent des taux d’intérêt élevés à long terme pour l’immobilier en Angleterre
Pour les investisseurs immobiliers tels que les propriétaires, le coût de leur hypothèque (s’il s’agit d’une hypothèque variable) augmentera probablement de manière significative au cours des 5 prochaines années. Par conséquent, les investisseurs immobiliers recevront probablement moins de flux de trésorerie. De plus, en 2017, l’article 24 a été introduit, ce qui signifie que si vous possédiez une propriété en votre propre nom, vous avez une hypothèque sur la propriété et si vous êtes un contribuable à taux plus élevé, vous devez payer beaucoup plus d’impôts sur votre propriété.
Si les taux d’intérêt continuent d’augmenter, nous verrons probablement de nombreuses propriétés de propriétaires cesser de rapporter autant d’argent parce que l’augmentation des intérêts a rongé leur trésorerie. En raison de la façon dont les bénéfices sont calculés, même si les propriétaires ne réalisent peut-être pas de bénéfices, sur le papier, ils le sont toujours. En conséquence, les propriétaires devront de plus en plus puiser dans leurs poches pour pouvoir payer la taxe chaque année. Les experts prévoient que certains propriétaires vendront, car ils ne seront pas en mesure de payer l’augmentation des impôts et des taux d’intérêt plus élevés sur leurs propriétés.
Malgré les taux d’intérêt élevés, l’inflation peut profiter au secteur immobilier en Angleterre
En ce qui concerne le marché du logement, l’inflation a ses avantages pour les bonnes personnes. La façon la plus positive dont l’inflation peut prendre effet est potentiellement si nous, en tant qu’individus, avons des dettes. En tant qu’investisseur, en achetant une propriété, vous empruntez de l’argent pour financer l’investissement immobilier.
Pour les investisseurs immobiliers, l’argent est généralement emprunté pour financer l’investissement de la propriété. En règle générale, les acheteurs obtiennent un prêt de 75 % sur la valeur de l’hypothèque et l’acheteur peut verser un acompte de 25 %. Une propriété de 200 000 £ recevra une hypothèque de 150 000 £ et 50 000 £ de notre propre argent. Au fil du temps, si nous avons une hypothèque à intérêt seulement, nous remboursons les intérêts chaque mois, mais nous devons toujours 150 000 £. Si nous avons une hypothèque de 20 ans, nous devrons 150 000 £, mais plus l’inflation est élevée, plus la valeur réelle de l’hypothèque s’érode avec l’inflation. Par conséquent, plus l’inflation augmente, moins les 150 000 £ ont de pouvoir d’achat. En moyenne, la valeur des propriétés double tous les dix ans.
Dans 20 ans, la propriété que vous avez achetée pour 200 000 £ peut coûter 800 000 £, mais votre hypothèque ne reste que 150 000 £. Si vous vendez cette propriété dans 20 ans, vous devrez payer des gains en capital (sauf si la propriété est votre propre maison), mais après avoir payé l’impôt, vous aurez encore assez d’argent pour rembourser l’hypothèque et il en restera beaucoup. Si vous possédez plusieurs propriétés, l’argent gagné en vendant une propriété peut rembourser les hypothèques d’autres propriétés pendant que vous vous efforcez de posséder des propriétés non grevées. L’achat de propriétés à des fins d’investissement est donc rendu financièrement viable en raison de l’inflation. L’un des risques est la hausse des taux d’intérêt, mais cela peut être résolu avec une hypothèque à terme fixe.
Le marché immobilier en Angleterre ralentit
Bien que le marché soit plus actif qu’avant la pandémie, certains signes indiquent qu’il commencera à ralentir, ouvrant des opportunités pour de nouveaux acheteurs. Le nombre de propriétés à vendre commence à augmenter, le nombre d’inscriptions au cours des quatre semaines précédant le 22 mai étant supérieur de 7 % à la moyenne quinquennale. Les maisons mettent également plus de temps à se vendre ce mois-ci par rapport au mois précédent pour presque tous les types de propriétés.
De plus, il y a une augmentation des propriétés où les vendeurs ont réduit le prix demandé d’au moins 5 %. Depuis la seconde moitié du 1er avril sur 20 propriétés inscrites ont eu une réduction de prix. Par conséquent, la réduction moyenne du prix de l’immobilier est de 9 %. Pour une maison britannique typique, cela représente une remise de 22 500 £. Les experts affirment que c’est un signe que nous avons atteint le sommet et que les prix vont baisser lentement.
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